Кредитные карты все прочнее входят в жизнь людей – разные банковские организации предлагают своим потенциальным клиентам выгодные предложения кредитования, с низкими процентными ставками, продолжительным льготным отрезком, большим денежным лимитом. Например, кредитная карта АТБ, предусматривающая для заемщиков хороший тариф кредитования. АТБ предлагает физическим лицам 4 типа кредиток – Мои правила, Ставка 19, Доступный плюс, 90 даром. Лимитные размеры по картам 300-700 тыс. руб., продолжительность льготного времени зависит от тарифа.
Параметры кредитки данного банковского учреждения:
Оформление кредитки не займет у клиента много времени. АТБ предлагает заемщикам разные условия кредитования – основные параметры тарифов:
Кредитки можно оформить онлайн на официальной интернет-странице данного банковского учреждения или получить непосредственно в представительстве финансовой организации. Для этого клиент должен соответствовать определенным условиям кредитования.
Кредитки оформляются при наличии у граждан РФ следующих показателей:
Клиенту надо предоставить сотруднику данной банковской организации паспорт РФ, если имеется – ИНН. Финансовая составляющая заемщика может подтверждаться:
Вышеперечисленные документы должны отображать доходную часть клиента за 3 месяца. Также банковский сотрудник может попросить у заемщика копию трудовой книжки, военный билет (у представителей мужского пола до 27 лет), пенсионное удостоверение.
Оформить заявление на получение кредитки можно на сайте банка или в его представительстве. О предварительном решении насчет выдачи кредитной карты клиенту сообщат через 15 минут лично/посредством смс.
Если финансовая организация одобрит кредит, заемщику надо будет предоставить банковскому сотруднику необходимые документы, затем подписать кредитный договор, после чего ему выдадут кредитку.
Получить решение по кредиту можно и без посещения банковского офиса. Заявка на кредитную карту атб оставляется на сайте банка, заполняется анкета, которая потом отправляется на рассмотрение сотрудникам данной финансовой организации. Это удобно – у клиента отпадает необходимость стоять в очереди, онлайн-заявку он может заполнить у себя дома, на рабочем месте.
Кредитки Азиатско-Тихоокеанского Банка привлекают заемщиков своими выгодными условиями – низкими % ставками, большими денежными лимитами, продолжительным льготным периодом. Срок действия кредитной карты также намного больше, чем в других банковских учреждениям – 6 лет. Кроме того, стоимость годового обслуживания не высокая, присутствует и технология бесконтактных платежей, защитный чип – все это облегчает использование кредитки.
Снять денежные средства можно в банкоматах АТБ, иных финансовых организаций (с дополнительной комиссией). АТБ не взимает с клиента комиссию за снятие собственных средств с карты, но при обналичивании кредитных денег комиссия будет браться. Поэтому для заемщика выгодно пользоваться кредитными средствами для оплаты покупок непосредственно с кредитного счета, без снятия денег.
Погасить долг можно без начисления % во время функционирования льготного отрезка. Если клиент не успеет за это время погасить кредит, то ему будет начисляться фиксированная % ставка (ее размер указан в договоре). Ежемесячно заемщик должен вносить определенную плату для погашения долга. Пополнить счет можно разными вариантами:
Некоторые кредитки АТБ предусматривают наличие кэшбэка (в зависимости от тарификации) — «90 даром» – 1 %, «Мои правила» — 7% с покупки из выбранной категории.
Для закрытия кредитки заемщику необходимо полностью погасить свой долг, затем обратиться в банковское представительство – написать заявление на закрытие счета, если имеется задолженность – внести денежные средства. Банковский сотрудник должен уничтожить кредитную карту в присутствии клиента, также можно попросить справку о закрытии кредитного счета.
Достоинства данных кредиток:
Недостатки кредиток:
У данного банковского учреждения имеются разные кредитные программы. Клиент может подобрать для себя наиболее выгодные условия кредитования.
Параметры | |
90 даром |
|
Мои правила |
|
Доступный плюс |
|
Оформить любую кредитную карту банка АТБ можно перейдя на официальный сайт банка.
» от Почта-Банка. За ними следом пристроился и Азиатско-Тихоокеанский банк, предлагающий премиальную кредитку «90 даром» Visa Gold.
Льготный период по ней , но зато есть кэшбек и другие плюсы, которые по словам советника председателя правления, директора АТБ по розничному бизнесу Александр Парамонов, разработаны «специально для клиентов, внимательных к своим расходам и ищущих удобный и выгодный способ не переплачивать лишних средств даже в случае с кредитом.» Это, по мнению представителя банка, выводит карту в один ряд с наиболее выгодными предложениями, имеющимися в настоящие момент на банковском кредитном рынке России.
Грейс-период по карте АТБ «90 даром» длится даже на 2 дня больше, чем «намекает» название продукта – до 92 дней.
По условиям льготы держатель карты может совершать наличные и безналичные операции в этот период, и банк ему не начислит проценты за пользование деньгами.
Расчет льготного периода начинается с момента первой расходной операции по карте и до конца календарного месяца плюс еще 2 следующих за этим месяца.
В течение всего грейс-периода обязательным является внесение минимального платежа (ОМЕП).
По карте «90 даром» минимальный платеж равен 5% от образовавшейся ссудной задолженности. О его размере и конечной дате погашения заемщика уведомляют в счете-выписке.
И внести ОМЕП нужно в течение месяца.
Внесение платежа, превышающего сумму ОМЕП не освобождает заемщика от обязательной очередной уплаты ОМЕП. Погасить последний минимальный взнос и всю сумму, потраченную за время льготного периода нужно до конца третьего месяца.
В этом случае станет снова доступен кредитный лимит в полном объеме и возобновится действие льготного периода.
Если держатель не погасит образовавшуюся задолженность, то банком будут начислены проценты в размере 33% годовых на всю сумму использованных кредитных средств.
Например, 3 мая была совершена покупка на сумму 20 000 рублей, 10 мая сняты наличные с карты на сумму 1 000 рублей. В этом случае началом льготного периода будет считаться 1 мая. В ежемесячной выписке банк укажет сумму минимального платежа, которая составит: (20 000+1 000)*5%=1 050 рублей. Эти деньги следует внести не позднее даты, указанной в выписке в течение июня. Остаток задолженности по карте составит: 21 000–1 050 = 19 950 рублей. Далее, 10 июня была оплата услуги на 2 000 рублей, 20 июня снятие наличных на сумму 5 000 рублей.
ОМЕП составит:
(19 950+2 000+5000)*5%=1 347,5 рублей, оплата в течение июля. А также полное погашение всего оставшегося долга до 31 июля. Если этого не сделать, то проценты за пользование кредитом составят 33% годовых на всю сумму, истраченную за 92 дня 20 000+1 000+2 000+5 000=28 000 рублей.
«90 даром» – это чипированная премиальная карта Visa Gold. Валюта кредитного счета – рубли. Срок действия – 6 лет. Выпуск бесплатный, а годовое обслуживание обойдется в 588 рублей. Есть возможность оформить бесплатно дополнительные карты.
Сумма доступных кредитных средств от 30 000 до 300 000 рублей.
Для каждого заемщика лимит устанавливается индивидуально, после проверки платежеспособности. Повышение кредитного предела происходит по инициативе банка АТБ при условии, что заемщиком не нарушаются условия кредитования.
Если к моменту завершения действия льготного периода перед банком не погашена ссудная задолженность, то начисляется ставка – 33% в год.
В случае нарушения порядка возврата кредита, АТБ начислит штраф в размере 700 рублей единоразово и пеню 3% за каждый день просрочки.
Лимиты на получение наличных в банкоматах любых банков:
Комиссия за операцию составит 6,9% от суммы.
Внесение денежных средств на картсчет:
Держателю карты «90 даром» бесплатно доступен круглосуточный колл-центр АТБ и мобильный банк. Также по карте предлагается бонусная программа и пакет услуг от Visa.
По карте «90 даром» действует программа кэш бэк, согласно ее условиям, возвращается 1% в виде баллов от всех безналичных покупок и оплат услуг. Конвертация по курсу 1 балл равен 1 рублю.
По карте «90 даром» работает сервис для привилегированных карт Visa, по его условиям держатель получает:
Подать заявку на карту «90 даром» можно онлайн (на сайте банка АТБ), в офисе или, позвонив по телефону горячей линии.
Чтобы получить одобрение клиент должен соответствовать требованиям банка:
Для оформления карты понадобятся следующие документы:
Заявка на получение карты рассматривается в течение 1 часа с момента предоставления всех необходимых документов.
Условия кредитования и обслуживания по карте «90 даром» нельзя назвать лучшими среди аналогичных банковских продуктов. Здесь сравнительно небольшой кредитный лимит, завышенные годовые ставки, крупная комиссия за снятие наличных. Но зато карту можно получить по двум документа, при условии соответствия не жестким требованиям к клиенту. Это делает кредитку банка АТБ интересной для тех заемщиков, которым не доступны предложения иных, более консервативных в этом вопросе банков.
Предлагаем оформить кредитную карту с лимитом до 700 000 рублей, привлекательной процентной ставкой, льготным периодом до 56 дней. На странице сайта Вы можете ознакомиться с условиями предоставления наших продуктов и выбрать оптимальный вариант, а также подать заявку на кредитную карту онлайн. Оформление, получение и использование современного платежного инструмента позволят Вам всегда иметь под рукой нужную сумму средств.
Прежде чем остановиться на том или ином варианте, правильно будет задаться вопросом об основной цели, с которой Вы обращаетесь в банк, и уже в зависимости от ответа выбирать предложение.
Это обеспечивается развитой системой сервисов, сопровождающей обращение к продукту: круглосуточная телефонная поддержка клиента; возможность не только сообщить об утрате карты в любой точке мира, но и заменить ее или экстренно получить наличные; оказание бесплатных юридических и медицинских консультаций; страхование покупок, оплачиваемых карточкой, и предоставление на них расширенной гарантии. Перечисленное позволит Вам ощутить себя не просто пользователем кредитного продукта, а клиентом банка, имеющим особый статус.
Или звонок на горячую линию значительно ускорят оформление выбранного Вами продукта. Обращение в АТБ через интернет или по телефону позволит Вам не выходя из дома получить предварительное одобрение и узнать условия выпуска банком кредитной карты. После этого Вам останется лишь предоставить минимальный пакет документов, причем в ряде случаев выпуск производится без справок с места работы.
Начните сотрудничество с АТБ прямо сейчас – мы ждем Ваших заявок!
На текущий момент действуют следующие банковские продукты:
Каждая программа банка отличается не только процентными ставками, сроками и суммами, но и целью использования средств, а также требованиями к заемщикам.
Продукт предназначен для широко круга физических лиц. Клиенты, чей возраст превышает 65 лет, смогут оформить договор на кредит до 100 000 рублей. Это основной банковский продукт с диапазоном сумм от 5 000 до 700 000 рублей. Оформление сделки не требует указания целей использования, денежные средства можно получить наличными в кассе или путем перевода на банковскую карту или счет. Параметры кредита:
Тарифный план, по которому можно оформить кредит под 9% годовых. Возможная сумма финансирования от 30 000 до 150 000 рублей. АТБ принимает быстрые решения по заявке, ответ о выдаче поступает в течение часа.
Заемщик может выбрать срок договора, который составляет либо 6 месяцев, либо 1 год. Кредитование предоставляется без обеспечения, справок и поручителей.
Этот продукт разработан для лояльных клиентов , которые уже имеют действующий кредитный договор или для заемщиков, успешно погасивших предыдущую задолженность (за исключением ипотеки, кредиток и продукта «Микролайт»). Диапазон финансирования варьируется от 30 000 до 700 000 рублей. Подать заявку именно на этот тарифный план нельзя, так как инициатором выступает исключительно банк. Однако АТБ может предложить данный продукт, если заявка была сформирована лояльным клиентом.
Специалисты информируют своих клиентов о предварительно одобренном кредите и доступной сумме путем звонка или СМС-сообщения. В течение 30 дней предложение является актуальным, и в случае необходимости заемщик может обратиться в банк с документами и получить наличные. Для подписания договора потребуется только паспорт, но рекомендуется иметь при себе второй, для подтверждения личности.
Тариф разработан для категории клиентов, которые имеют просроченную задолженность в АТБ, сроком более 30 дней. Банковская компания готова не передавать кредиты в пользу коллекторских организаций или обращаться в суд с иском, а предлагает реструктуризировать займ по новому тарифному плану.
Процент переплаты зависит от цели использования средств по предыдущим договорам:
Максимальная сумма зависит от условий договора и общего остатка задолженности. Заемщику понадобится подтвердить свои доходы . Сделать это можно с помощью 2-НДФЛ или получить справку по банковской форме, которую необходимо передать в бухгалтерию по месту работы для заполнения. Допустимо предоставить иные документы из перечня, установленного банком.
Такой вид кредитования позволяет получить максимальную сумму финансирования до 5 000 000 рублей. Средства выдаются физическим лицам по ставке в 21,9%. При этом есть возможность снизить переплату до 20%, если обеспечить сделку залогом. В качестве гарантии принимается движимое и недвижимое имущество:
Недвижимость должна находиться на территории действия банка и быть подключена ко всем инженерным коммуникациям. Иные собственники выступают поручителями и залогодателями. Обеспечение сделки при сумме свыше 3 000 000 рублей – обязательно. Стоимость залога: не меньше размера кредита, плюс процентов, начисленных за 9 месяцев, плюс 10%.
В качестве стабильных источников поступления финансов рассматриваются любые регулярные перечисление средств, которые клиент может подтвердить документально . Поэтому дополнительно можно указывать доходы, получаемые за счет договоров аренды недвижимости, пенсии и другие официальные источники прибыли. Обязательно трудоустройство и стаж больше полугода. Рассчитать предварительный ежемесячный платеж можно на сайте АТБ, используя кредитный онлайн-калькулятор.
Если заемщик занят на сезонных работах или осуществляет свою деятельность вахтовым методом, то выдача средств производится только при наличии положительной КИ и стабильного заработка у супруга/супруги. Минимальный доход в месяц должен превышать 50 000 руб.
С помощью этой программы можно закрыть кредит в стороннем банке путем оформления нового договора в АТБ. Помимо погашения долга банк готов предоставить дополнительные средства на любые потребительские цели, которые не связаны с предпринимательской деятельностью .
Процентная ставка назначается в индивидуальном порядке. Чтобы воспользоваться предложением в АТБ следует предоставить справку о задолженности, в которой будет указана сумма, достаточная для закрытия обязательств по договору. А также реквизиты банка-получателя и номер кредитного счета. Особые требования: если заемщик является сотрудником АТБ, минимальный стаж должен составлять 3 месяца.
Таким образом можно рефинансировать несколько кредитных договоров из разных банков, объединив их в один, который будет оформлен в АТБ на более выгодных для заемщика условиях.
Также «Азиатско-Тихоокеанский Банк» предлагает отсрочить выплаты по основному долгу на 5 месяцев, в этот период достаточно будет вносить только проценты. Невыплаченная сумма распределяется на последующие ежемесячные платежи.
В зависимости от тарифного плана банк выдвигает требования к своим заемщикам:
Список документов, которые нужны для получения средств, для разных программ может отличаться.
В перечень бумаг, обязательных для всех продуктов, входит:
Вторым документом, подтверждающим личность, банк примет:
Дополнительно могут быть запрошены бумаги, отражающие финансовое состояние за последние 3 месяца:
При необходимости клиент может предоставить пенсионное удостоверение, копию трудовой книжки, заверенной на рабочем месте, с указанием даты трудоустройства, приписное удостоверение или военный билет – для мужчин призывного возраста.
Предприниматели должны подтвердить стабильное получение дохода и формируют специальный пакет документов:
Специалисты рассматривают заявления в течение 1 часа, но в частном порядке сроки рассмотрения могут затянуться до 1 – 2 рабочих дней. По указанным контактным данным банковский сотрудник свяжется с клиентом, огласит предварительное решение и пригласит в отделение для оформления договора. Далее потенциальный заемщик должен подготовить комплект документов и предоставить его специалисту банка.
Выдача денег возможна через кассу или переводом на пластиковую карточку. При этом клиент может предоставить реквизиты счета, куда АТБ сможет перечислить средства.
После выдается график платежей и подписывается договор. Если деньги переводятся на реквизиты стороннего банка, то их зачисление может потребовать до 3 рабочих дней.
Платежи распределяются в графике аннуитетным способом, они равны между собой, кроме первого и последнего. Вносить денежные средства необходимо каждый месяц до даты, указанной в документе.
АТБ предоставляет способы оплаты без комиссии:
При этом заемщик может воспользоваться альтернативными методами, разрешенными законодательством России. Стоит учитывать сроки перевода , а также приостановку зачислений в выходные и праздничные дни.
В случае несвоевременной оплаты банк вправе выставить штраф в размере 700 рублей за факт просрочки. При этом дополнительно придется выплатить пени, начисляемые на ежедневной основе в размере 3% от суммы задолженности.
Частичное и полное погашение кредитного договора осуществляется на основании письменного заявления в офисе банка. При этом средства, выплаченные сверх суммы ежемесячного взноса, идут в счет закрытия последних платежей. Таким образом, сокращается общий срок расчета по договору. Без предварительного уведомления списывается только ежемесячный платеж, остальная сумма хранится на счете, ожидая наступления следующей даты согласно графику.
Безусловным преимуществом АТБ является кредит «Лайт 9» под 9%. Переплата ниже, чем по большинству предложений на рынке потребительского кредитования, где ставки варьируются от 14 до 25%. Стоит отменить и тарифный план «Доверие+», позволяющий реструктуризировать кредит, имеющий просроченную задолженность. Это довольно уникальная программа для банковских компаний, которые обычно отказываются перекредитовывать такие договоры.
Минусом является то, что за допущение просрочки банк сразу начисляет штраф. Многие организации ограничиваются лишь пени 0,1% за каждый день задержки по оплате, в АТБ условия несколько жестче. Тем не менее банк не завышает требования, дает возможность подтвердить доходы разными способами и формирует предложения с учетом индивидуальных особенностей то или иной категории клиентов.
Потребительские кредиты в Азиатско-Тихоокеанском Банке (АТБ) доступны для физических лиц работающих по найму, сотрудников бюджетных организаций, пенсионеров, индивидуальных предпринимателей, а также зарплатных клиентов и сотрудников банка. Розничная линейка представлена кредитными продуктами:Для заемщиков, не имеющих регистрацию в населенных пунктах присутствия банка, заявка может быть одобрена только при наличии положительной кредитной истории в АТБ.
Банк откажет в выдаче кредита:
Общие условия |
Заявление-анкета;
|
Дополнительные варианты подтверждение дохода |
|
Также на уровень ставки влияет наличие залога и поручительства. Самый низкий процент устанавливается по кредиту под залог имущества – жилой или нежилой недвижимости. Кроме этого, Вы можете передать банку в качестве обеспечения автомобиль категории В/C или найти надежного поручителя, физическое или юридическое лицо.
Возможный пример расчета потребительского кредита на сумму 350 тыс. рублей, по ставке 18% на срок до 5 лет:
Обратите внимание!
При почти равном ежемесячном платеже (разница на 1 тыс., вроде бы незаметно) - итоговая переплата увеличивается за 5 лет на внушительные 96 тысяч.
Не стоит забывать и про дополнительные услуги, которые предлагает банк при оформлении кредита. Они не являются обязательными, но могут значительно увеличить стоимость кредита и сумму переплаты банку. Если Вы, к примеру, захотите получить отсрочку регулярного платежа, данная услуга будет оплачена с Вашего кармана.
Срок рассмотрения и принятие окончательного решения зависит от выбранного предложения. Получить кредит по паспорту можно уже в день обращения, а вот заявка на крупный залоговый кредит может рассматриваться в течение 3-х рабочих дней.
При одобрении, кредитные средства могут быть получены наличными в кассе банка, перечислены на текущий счет или счет банковской карты.
Досрочное погашение и частичное досрочное погашение производится заранее поданному заявлению заемщика без штрафных санкций со стороны банка.